금융투자상품 비금융투자상품 종류 특징

금융상품은 금융회사에서 가입하는 상품으로, 돈을 내고 이자나 수익률을 사는 것입니다. 금융상품은 원금손실 가능성 여부에 따라 비금융투자상품과 금융투자상품으로 구분됩니다. 비금융투자상품은 원금손실의 가능성이 없는 상품으로, 은행예금, 적금, 보험 등이 있습니다. 비금융투자상품은 안전하고 확실한 수익을 제공하지만, 수익률이 낮습니다.

주요 비금융상품의 종류와 특징

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• 예금 상품: 예금은 은행에 일정 금액을 예치하여 이자를 받는 상품입니다. 대표적인 예금 상품으로는 정기예금, 적금, 당좌예금 등이 있습니다. 낮은 리스크와 안정성을 가지고 있으며, 예금 보험공사(FDIC 등)에 의해 보호받을 수도 있습니다.
• 대출 상품: 대출은 은행이나 금융 기관으로부터 자금을 빌려주는 상품입니다. 주택 대출, 개인 대출, 사업자 대출 등 다양한 형태의 대출이 있습니다. 대출 상품은 이자와 원금 상환 조건을 갖추고 있으며, 상환 기간과 이자율 등이 다를 수 있습니다.
• 보험 상품: 보험 상품은 특정 위험에 대비하기 위해 보험 회사로부터 보상을 받을 수 있는 상품입니다. 생명보험, 건강보험, 자동차보험, 재물보험 등 다양한 보험 상품이 있습니다. 보험 상품은 보험료를 지불하여 위험을 분산시키는 장점이 있으며, 계약 조건과 보상 범위를 확인해야 합니다.
• 연금 상품: 연금 상품은 퇴직 시점에 정기적인 소득을 제공하기 위해 계획된 상품입니다. 개인 연금 계획, 기업 연금, 정부 연금 등 다양한 형태의 연금 상품이 있습니다. 연금 상품은 퇴직 시점에 안정적인 소득을 확보할 수 있으며, 조기 인출 제약 등을 고려해야 합니다.
• 외환 상품: 외환 상품은 환율 변동에 따라 수익을 얻거나 손실을 입을 수 있는 상품입니다. 외환 수표, 외화 예금, 환전 서비스 등이 있으며, 외환 시장의 변동성을 주의해야 합니다.

금융투자상품은 원금손실의 가능성이 있는 상품으로, 증권과 파생상품으로 나뉩니다. 금융투자상품은 높은 수익을 기대할 수 있지만, 리스크도 높습니다. 증권은 채무증권, 지분증권, 수익증권, 투자계약증권, 파생결합증권, 증권예탁증권 등으로 구분됩니다.

• 채무증권은 기업이나 국가가 돈을 빌리기 위해 발행하는 증서로, 투자자는 만기에 원금과 이자를 받습니다. 예를 들면 회사채, 국채, 지방채 등이 있습니다.
• 지분증권은 기업의 소유권을 나타내는 증서로, 투자자는 주주로서 이익배당과 주식가치 상승을 기대할 수 있습니다. 예를 들면 주식이 있습니다.
• 수익증권은 특정한 펀드나 신탁에 편입된 자산의 운용수익을 받을 권리를 나타내는 증서로, 투자자는 운용사에게 자산운용을 위임하고 수익률을 받습니다. 예를 들면 펀드가 있습니다.
• 투자계약증권은 타인과의 공동사업에 금전을 투자하고 그 결과에 따른 이익을 받을 권리를 나타내는 증서로, 통상 이익을 기대하여 공동사업에 금전 등을 투자하고 타인의 노력의 결과 그 대가를 받는 계약입니다. 예를 들면 네티즌 펀드나 암호화폐 ICO 등이 있습니다.
• 파생결합증권은 특정한 기초자산의 가격이나 지수의 등락에 따라 수익률이 결정되는 상품으로, 통상 만기가 존재하며 원금보장 여부에 따라 다양한 상품구조가 가능합니다. 예를 들면 ELS나 DLS 등이 있습니다.
• 증권예탁증권은 증권예탁기관에 예탁된 증권의 소유권을 나타내는 증서로, 투자자는 증권예탁증권을 통해 증권거래를 할 수 있습니다. 예를 들면 주식예탁증권이 있습니다.

파생상품은 장내파생상품과 장외파생상품으로 구분됩니다.

• 장내파생상품은 거래소에서 표준화된 형태로 거래되는 파생상품으로, 투자자는 기초자산의 가격변동에 따라 수익을 얻거나 손실을 입을 수 있습니다. 예를 들면 선물이나 옵션 등이 있습니다.
• 장외파생상품은 거래소가 아닌 금융회사와 개별적으로 계약하는 파생상품으로, 투자자는 맞춤형 상품을 선택할 수 있지만, 거래상대방의 신용위험에 노출될 수 있습니다. 예를 들면 스왑이나 스왑션 등이 있습니다.

각 금융상품은 개별적인 특징과 장단점, 리스크를 가지고 있으므로, 개인의 금융 목표와 위험 허용 수준에 맞게 선택하고 조심스럽게 접근해야 합니다. 필요한 경우 금융 전문가의 조언을 구하는 것이 도움이 될 수 있습니다.