연금저축계좌에 대해 알려드리겠습니다. 연금저축계좌는 일정기간 납입 후 연금으로 받으실 경우 연금 소득으로 과세되는 세제 혜택 금융상품입니다. 연금저축계좌는 금융사별로 다양한 상품이 있으며, 연금저축 보험, 연금저축펀드, 연금저축계좌, 연금저축 신탁 등의 형태가 있습니다.
연금저축계좌의 장점 단점 ETF 세액공제 개설 해지 방법
장점
- 세액공제 혜택: 연간 최대 1800만원까지 납입할 수 있으며, 그 중 600만원까지는 세액공제를 받을 수 있습니다. 세액공제율은 종합소득금액에 따라 13.2% 또는 16.5%입니다.
- 과세 이연: 배당금 등의 수익이 발생해도 바로 세금을 내는 것이 아니라 수령 시까지 세금이 미루어집니다. 과세 이연의 장점은 내지 않는 기간 동안 그 금액을 활용해서 수익률을 높일 수 있다는 것입니다.
- 수수료가 없습니다. 연금저축계좌에서 ETF를 거래할 때는 매매수수료나 증권거래세가 부과되지 않습니다. 일반계좌에서 ETF를 거래할 때는 매매수수료와, 증권거래세가 부과됩니다.
- 다양한 테마에 투자가능: 국내에 상장된 ETF면 전부 투자 가능 합니다.
단점
- 중도 해지할 경우 세제 혜택을 반납해야 합니다. 만약 가입기간이 5년 미만이거나 55세가 되기 전에 중도 해지를 할 경우는 받았던 세액공제 금액과 운용 수익을 반납해야 합니다.
- 투자 가능 상품이 한정적입니다. 개별 주식에 투자할 수 없습니다. 연금저축계좌는 변동성이 큰 개별 주식에는 투자를 제한하고 있습니다. 또한 해외 EFT에는 투자할 수 없습니다.
- 세금을 일시적으로 이연하는 것으로 이후에 일시금 혹은 연금으로 수령할 경우 세금이 부과됩니다. 연금으로 수령할 경우 연령에 따라서 3.3~5.5% 정도를 세금으로 납부하고 일시금으로 수령할 경우 퇴직소득세 적용을 받아서 지불하게 됩니다.
- 연금 수령액이 연 1200만 원을 넘으면 금융소득종합과세에 포함이 되기 때문에 세금 금액이 커질 수 있습니다.
연금저축계좌의 개설방법
은행, 증권사, 보험사 등에서 개설할 수 있습니다. 연금저축계좌는 금융기관별로 다양한 상품을 제공하므로, 자신의 투자목표에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요함으로 비교 상담 후 개설할 것을 추천드립니다.
금융 기관에 직접 방문하여 대면으로 개설하거나, 금융기관의 홈페이지나 모바일 앱을 통한 비대면으로 개설 가능합니다.
연간 최대 600만원까지 납입할 수 있으며, 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
연금저축계좌의 해지방법
중도해지시 해지방법은 금융기관에 방문하거나 온라인으로 신청할 수 있습니다. 해지 신청 시 필요한 서류는 신분증, 통장, 연금보험료 등 소득세액 공제 확인서 발급번호 등입니다. 연금저축계좌는 장기적인 노후자산 운용에 도움이 되는 상품입니다. 하지만 해지시 세제 혜택 반납등의 불이익이 있을 수 있으므로 신중하게 결정하시기 바랍니다.
IRP와 연금저축계좌의 차이점 비교
IRP와 연금저축계좌는 둘 다 개인이 가입할 수 있는 연금저축 상품입니다. 둘 다 연말정산 때 세액공제 혜택을 받을 수 있고, 총 납입한도는 1,800만원입니다. 또한 연금수령 조건이나 세금도 동일합니다. 하지만 IRP와 연금저축계좌는 다음과 같은 차이점이 있습니다.
- 가입자격: IRP는 소득이 있는 사람만 가입할 수 있지만, 연금저축계좌는 소득과 나이에 관계없이 누구나 가입할 수 있습니다.
- 세액공제 한도: IRP는 연간 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있지만, 연금저축계좌는 연간 최대 600만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
- 수수료: IRP는 납입금의 0.5% 내외의 수수료가 발생하지만, 연금저축계좌는 수수료가 없습니다.
- 운용 상품: IRP는 안전 자산과 위험 자산에 모두 투자할 수 있지만, 연금저축계좌는 위험 자산에만 투자할 수 있습니다.
- 중도해지: IRP는 특별한 사유가 없으면 중도해지가 불가능하지만, 연금저축계좌는 개인이 원할 때 중도해지가 가능합니다. 단, 중도해지 시 그동안 받은 세액공제 금액을 모두 반납해야 합니다.
IRP와 연금저축계좌의 차이점 비교 요약
- IRP는 소득이 있는 사람만 가입할 수 있고, 세액공제 한도가 높으며, 안전 자산과 위험 자산에 모두 투자할 수 있습니다. 하지만 수수료가 있고, 중도해지가 어렵습니다.
- 연금저축계좌는 누구나 가입할 수 있고, 세액공제 한도가 낮으며, 위험 자산에만 투자할 수 있습니다. 하지만 수수료가 없고, 중도해지가 쉽습니다.
ETF 인덱스펀드 뜻 차이 장단점 세금 수수료 종류 표요약
ETF와 인덱스펀드는 둘 다 투자자들이 다양한 종목에 분산 투자할 수 있게 해 주는데, 그러나 두 가지는 약간의 차이점이 있습니다. ETF와 인덱스 펀드의 개념과 종류, 장점과 단점, 수수료와 성과
financeblog3.tistory.com
연금저축계좌는 노후 준비를 위한 장기적인 자산 운용 계획에 따라 선택하면 좋은 상품입니다. 하지만 단점도 존재하기 때문에 꼭 파악을 해서 활용하실 것을 추천합니다.
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